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【石榴新闻】保监会放大招,棒打非法代理香港保险,赴港买保险还需谨慎!

楼主:石榴园微保工作室 时间:2018-12-05 17:53:33


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转自《保险生活杂志》

保监会昨日发布消息,对于境内机构非法代理香港保险的行为进行严厉打击,对相关违法行为将坚持查处,绝不姑息



保监会重拳打击非法代理香港保险



保监会表示,近年来,境内非法销售、非法代理香港保险产品的行为日益增多,既扰乱境内保险市场秩序,造成消费者被误导和维权成本增加,又干扰国家外汇管理秩序,造成资产外流甚至黑钱清洗。

保险监管部门采用线上调查、线下走访等方式,共排查出涉嫌非法代理香港保险产品的网站、微信公众号及机构等有效线索67条,分别进行了有针对性的调查处置。覆盖面涉及上海、广东、深圳等10个省市;1家公司被注销,35个网站或微信公众号被关闭,27个网站或微信公众号采取整改措施;措词更是罕见的严厉——“绝不姑息”。




香港买保险还需谨慎啊



其实,赴香港购买保险确实存在不少的风险,大家还是要谨慎、理性!

风险一:法律风险。两地法规体系截然不同。内地:《中华人民共和国保险法》。香港:《香港保险公司条例》。例如:中国法律规定:失踪2年可宣告死亡;在香港却是规定:失踪7年才能宣布死亡,如果投保人在大陆长期生活,在香港要重新请律师准备赔付法律证明,而投保人在香港买的保险在中国内地不具备避税逼债功能。


风险二:汇率带来的贬值风险。港币与美元挂钩,人民币升值,港币同美元一同贬值。七年内,港币与人民币兑换价,从1.2元跌倒0.8元,相当于本金40%的亏损。长期看来香港保险,投资收益未必高。若美元持续贬值,将直接影响以港币结算之保单(特别是长期寿险保单)的现金价值及年收益率。


风险三:服务不便。保险是一个服务行业,需要长期服务,而香港服务不便利。尤其是期交,要考虑每年亲自赴港缴费是否方便,托人代缴是否安全,在香港境内银行开户并签约代扣代划的成本和费用等。

风险四:投资风险。香港的保险公司大多数进行全国化的投资,其投资与全球资产的风险相关联。以分红型保单为例,内地是有最低保证利率的,而香港这类的保单的现金价值分为保证和非保证两部分,非保证部分是不确定的,会随着公司的投资状况而变化。


风险五:公司倒闭风险。中国法律规定大陆保险公司不允许倒闭,严格监管!而在国外,即使是富通这样的大公司2008年也险些倒闭,香港的小保险公司风险更大。若境外保险人经营出现问题甚至破产清算,内地投保人未必能够及时获知相关信息并采取相应措施维护自己的合法权益。

风险六:退保损失。中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求,大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低,前3年不幸要退保,那是一分钱也拿不到,客户必将承受较大的损失。保险是一辈子的事,需全面考虑,一开始就要选择背景实力较强的保险公司投保。

风险七:就医麻烦。在香港买重疾险或其他健康险,一方面出险后的理赔手续较繁琐,另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港地区的保险,若选择在内地就医,只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医,香港保险公司是否会承认是个问题。为此,投保当时就该仔细看清保单中认可的内地医院名录清单。

风险八:理赔风险。内地保险公司之医疗保险,通常二级及以上医院出具的医疗诊断、凭证即可作为索赔凭据了。由于境内外医疗判断标准存在差异,如果保险合同中对于判定标准未约定或约定不明,那么,理赔时对于“是否构成保险事故”便容易产生争议。内地人赴港所购保险,尤其是在身故或重疾理赔时,往往需要被保险人/受益人本人或委托他人赴港办理相关手续,有些险种的手续还相当繁琐,费时费力且耗金。比如,报销型医疗保险会涉及两地对医疗诊断、凭证的互认以及医疗费用的核算;领取身故保险金时须提交的某些法律文书得通过律师办理等。

风险九:维权成本。赴港所购保险发生争议,依法应向香港法院起诉,并聘请香港当地律师代理诉讼。若保险合同中没有另行约定,解决保险合同争议适用的是香港特区法律。而内地人赴港投保人是否熟知香港特区法律?是否能够承受解决争议应付出的成本代价?

风险十:语言差异带来的风险。香港保险是沿袭英系的传统,不少研究条款的精算都认为,在很多条款解释方面,用中文解释是前后逻辑不顺的,所以如果不是长期在香港生活的人,对保险理赔的确定性是有担心的,因为保险本来就是买的确定,如果买了不放心,不安全感就增强了。



    

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